Ｑ．育英年金のある商品を選ぶべき？
Ａ．育英年金とは、契約期間の途中で親御さんが死亡したり、高度障害の状態になってしまわれたりした場合に、育英年金を受け取ることのできる商品もあります。
育英年金がある商品を選ぶ場合は「育英年金を受け取ることのデメリット」をよく知っておくべきだと思います。というのは、お子さんが育英年金を受け取ることになったら、それは税法上「子どもの所得」となるのです。そのため、受け取る金額によっては所得税、住民税を納めることになったり、親の扶養から外れるために、親が扶養控除を受けることができない場合がうまれます。
東京海上日動あんしん生命「長割り終身保険」をはじめとする、低解約返戻金型の生命保険を利用して、学費を確保しようとすると、育英年金を受け取るという選択肢がありません。
この場合には、親御さんが加入する生命保険で、育英年金を受け取る場合に相当する金額を、確保するのが良いでしょう。ただ、親御さんが健康上の理由などで生命保険に加入できず、貯蓄もないといった場合には、育英年金を受け取るメリットのほうが大きいかもしれません。
メリット・デメリットのどちらが大きいかを検討して、育英年金のある商品・ない商品のどちらを選ぶか考えましょう。
Ｑ．生命保険料控除のことをご存知ですか？
Ａ．学費を貯蓄で用意する場合には受けられないメリットが、東京海上日動あんしん生命の「長割り終身保険」に加入すると受けられるんです。
それは所得税の「生命保険料控除」のことなんです。
生命保険料控除という制度は、保険料として支払ったお金が、一定の上限に達するまでは、所得から差し引かれるという制度のことです。
その分、所得が低くなりますので、所得税や住民税が減額されることにつながります。
ただ、生命保険料控除は所得税で最大で5万円まで、住民税は最大3万5千円までしか控除がされません。
ただ、貯蓄では全く控除されない部分が、東京海上日動あんしん生命の「長割り終身保険」に加入すれば控除されること、年数を重ねれば大きな差になっていくことは、生命保険を利用するメリットだと私は思っています。
給与所得者の方なら年末調整に、自営業者の方なら確定申告に「生命保険料控除証明書」が必要となりますので、10月を過ぎたら、保険会社からの郵便物に気を配っておきましょう。
Ｑ．保険料の安い商品を選ぶ意味とは？
Ａ．東京海上日動あんしん生命の「長割り終身」は、返戻率が高いことで、注目を集めています。
そもそも「安い保険料で、高い返戻率や充分な保障が得られる保険商品を選ぶ」のはなぜでしょうか？
人生は「保険料を払うだけ」のものではなく、日々の生活にもお金が要りますし、貯蓄も必要です。
「収入から、使ったお金を差し引いたものを、貯蓄に回そう」と思っていると、実は貯蓄ってなかなかできないんです。
それよりも「収入から、貯蓄の費用や家賃・保険料・その他の費用を差し引いて、残ったお金で生活をやりくりしていこう」と考えるほうが、貯蓄は確実にできますし、保険も確実にかけることができます。
日々の生活にかかる費用を「ケチケチした生活で、抑えていこう」と考えるのは大変ですが、「毎月、必ず支払うことにな保険料を、できるだけ安く抑えよう」とすると、それだけ生活費にまわせるお金が増えるのです。
東京海上日動あんしん生命の「保険料の安い商品を選ぶ」ことの意味は、こんなに深いものなんですね。
東京海上日動あんしん生命「長割り終身」は、できるだけ早期に加入して「解約しない」という覚悟で保険料を支払っていくことができれば、非常にお得な商品です。
ただ「学費の必要額は、お子さんの年齢と共に変化していく」という点にも注意が必要。
よく「幼稚園から大学まで、全て公立に通った場合でも、およそ1000万円の学費が必要。私立ならもっとかかる」と、学資保険の必要性が説かれますが「お子さんが大学を卒業するまで、ずっと1000万円が必要」というわけではありません。
たとえば、幼稚園を卒園した時点で「幼稚園にはらう学費」は、支払いが終わることになりますし、小学校卒業、中学校卒業と時を経ていくにつれて、「大学卒業までに必要な金額」は変化していきます。
学資保険は「大学、専門学校入学」に備えるために加入される方が多いでしょう。
「お子さんの教育費全体」ではなく「18才時点から必要な金額」に焦点を当てて、その額の保障を得るために、今必要な保険料を負担する、という考えが大切。
せっかくのお得な東京海上日動あんしん生命「長割り終身」も、必要な額以上の保障を得ようとしてしまうと、お得さが半減してしまうのです。
東京海上日動あんしん生命には「長割り定期」という保険もあり、こちらは「99歳まで」保障が受けられるという商品です。長割り終身と同じく、低解約返戻金期間が設定されており、その分、月々の保険料が割安となっています。
長割り定期が「99歳満期」であることから、終身保険である長割り終身よりも、学費が必要な18年後を見れば返戻率が高くなるという特徴があります。
ただ、長期定期保険というものは、返戻率が良いタイミングを見計らって利用しなければ、満期まで保有してしまうと返戻金がゼロ円になるということもありますので、注意が必要です。
学資や結婚資金として、返戻率のよい商品を選びたいなら、長期定期保険は検討すべき商品なのですが、東京海上日動あんしん生命の公式サイトをよく確認して「親の年齢」「子どもの学資が必要なタイミングはいつなのか？」といったことを考えて加入しなければなりません。
子どもに学資が必要なタイミングで、資金が用意できないとなれば意味がありませんので、よくよく注意が必要です。
Ｑ．東京海上日動あんしん生命の健全性は？
Ａ．生命保険会社が「経営破綻しないか？」「受け取れると思っていた保険料は、本当にもらえるのか？」を図る指標の一つに「ソルベンシー・マージン比率」があります。
ソルベンシー・マージン比率とは「急に多くの人が保険を解約した」「資産の価値が急激に下落した」といった事態になった場合でも、保険金を支払えることができるかという「支払余力」を示す値で、「200%を超えていれば、健全性についての1つの基準を満たす」と考えられます。
東京海上日動あんしん生命のソルベンシー・マージン比率は、2010年12月末現在で2910.0％という高い数値です。
ただ、この数値そのものだけで「東京海上日動あんしん生命は健全性の高い経営をしている」と判断することはできず、格付け会社による格付や、安全性についての考えを、同社のホームページなどで確認するといいですね。
私としては、「こういった解説を、顧客にわかりやすく行っている」こと自体が、東京海上日動あんしん生命を信頼できる、一つの理由となると思います。
東京海上日動あんしん生命の「長割り終身保険」を活用して、学資金の準備をすることができます。
長割り終身保険は、早期に解約をしてしまうと、返戻金は払込んだ金額の約70％となってしまうのですが、払込み期間終了まで解約をしなければ、支払った総保険料以上の返戻金を受け取ることができます。
一般の学資保険との違いは、契約者（多くは父親、母親）が死亡したり、高度障害の状態になってしまった場合には、一般の学資保険ならば「以降の保険料の払い込みは免除」となるのに対し、東京海上日動あんしん生命の「長割り終身保険」ならば、その時点で保険金を受け取ることができる、という点です。
現在は、子どもの選ぶ進路も多様化していますので、「親の万が一の事態」を受けて、子どもが選ぶ進路が変化するかもしれません。
長割り終身保険の保険金を受け取った上で、お子さんの進路選択に備えることで、お子さんへのプレッシャーを少しでも軽くすることができるのも、良いことかと私は思います。
Q.東京海上日動あんしん生命の長割り終身保険とは？
A.東京海上日動あんしん生命の「長割り終身保険」とは、月々の保険料を安く抑えられる終身保険です。
注意点として「途中で解約した場合には、解約返戻金が安い（同じ東京海上日動あんしん生命の商品｢5年ごと利差配当付終身保険｣の解約返戻金の70％）」という特徴があるため、払い込み期間の設定には注意が必要ということです。
東京海上日動あんしん生命の「長割り終身保険」に加入すると、がんにかかった場合には相談電話が利用できるようになったり、介護、健康などの電話相談ができるようにもなります。
終身保険へ加入すると、保険料の払込期間が終わるときには、今よりずっと年をとっていて、心配事も多数出てくるものです。そういう場合に「相談できる場所がある」ということは、とても安心ですね。
「保険料が安くて、これだけ充実したサービスを利用できる」というのは、東京海上日動あんしん生命の商品の良いところだと、私は思います。
東京海上日動あんしん生命は低解約払戻金型終身保険「長割り終身」、がん保険の「がん治療支援保険」、「家計保障定期保険」など、特徴的な商品を展開しています。
保険会社としての格付も高く、東京海上ホールディングスグループに属する生命保険会社ですので、安心感がもてますね。
ただし、東京海上日動あんしん生命の商品を選びさえすれば安心なのではなく「ご自身やご家族に必要な保障内容」を選ぶことが大事です。
保険というのは「保険契約したから安心」で終わるものではなく、保険会社とのお付き合いは長いものになります。
私としては、5年、10年とお付き合いをしていく中で「ずっと安心してお付き合いできる保険会社」を選ぶことが大切で、その点では東京海上日動あんしん生命は優れていると思います。
昨年の11月から発売されてる「長生き支援終身保険」についてレポートします。
この保険は従来、年金払いが主体だった介護給付金を一時金で支払うよう設計した最新の介護保険で、なんと要介護2で全額の保険金を支払ってくれます。
要介護2とは「立ち上がりや歩行などが自力では困難。排泄・入浴などに一部または全介助が必要」となっていますが、認定要件としてはかなりゆるく、コレで支払いするのかと思うと驚きです。
それに加えてがん、心筋梗塞、脳卒中など三大疾病になった場合は保険料も免除、健康祝い金も給付するとのことで、あんしん生命さん大丈夫ですかっていいたいです。とはいえ、これから先のことを考えると死亡保険より介護保険の方が助かりますよね。
全期全納払いの他、79歳まで月払いできる割安プランもあるとのこと。ぜひ一度資料請求してみて下さい(^^)/